你的房贷和房价的涨跌的关系短时间内一般没啥关系。

举个例子。您买一100万一套的房子，首付30万，组合贷款70万。从银行贷款吧下发给你的第二个月开始你要开始还贷款。

假如在您买完房子半年后，恰巧您发了笔横财有能力还掉贷款，且想卖掉现在的房子再重新买一套，刚好碰到此时房价下跌，最多只能卖80万，加上您买的房子还不满五年还有一个营业税，所以您实际到手只能拿到75W左右。半年的时间您就亏掉了25万，这还不包括您买卖两套房子花的精力，车马费，误工费等等（同下）。

假如过了半年，房价又上涨了，现在这房子值120万，那么您现在卖掉，依然需要先还掉贷款，扣除营业税，大概能拿到110万，但是在您拿着这钱去买别的房子的时候，别的也在涨价，说不定由于位置，楼层，装修之类的上涨幅度比您原来的房子的幅度都还大，你这110万说不定还不如原来的100W值钱。

然后贷款和房价的关系，房价不管上涨，您都要还那么多钱，不过房价上涨，会导致生活资料上涨，通货膨胀，工资上涨。原本你是1W的月薪，现在调到1.2或者1.5更高，但是每个月还款还是定数，你会发现每个月貌似剩下的钱越来越多，但是外面的东西太贵了，此时银行贷款已经不是压力，压力的是生活资料价格上涨了。

如果房价大幅下跌，您依然要还那么多钱，依现在的经济来讲，只会通货膨胀，只能降低膨胀的速率所以你的工资还是会上涨，只是在你多年以后房价还是在跌，那么只能说在一件商品上你亏了多少钱。但是彼时想必经济已经稳定，房价跟经济和消费水平已经成为一个和谐的关系，已经很难存在一个严格意义上的赚了还是赔了。

我想，您如果是考虑买房子投资，那么你还是考虑别的去，如果你需要房子，那么不管是现在是什么价格，如果可以承受，还是尽量不要去考虑他未来的价格趋势。依我看，房价不会下跌，就算大家在唱衰楼市，但是房价就算下跌了，只会在一段时间之内（而且很短，不会超过一年），价格会出现稍显混乱的状态，国家会很快维稳。在过一段时间之后，房价会跟当时的生活水平呈和谐关系。

一家之言，可能会有纰漏，自做抉择。

按照正常的逻辑确实是银行让你要补齐房屋差价，因为怕你跑了，不还钱

但是实际上这种情况这辈子都不存在

举个例子吧，你1W买的房子到时候5000了，银行会让你补交这部分房屋的差价，但你贷款是按照1W那时候贷款的，你当然觉得我亏了，我这要还贷款还要补差价，但是我房子又不值钱了

很多人想的办法就是跑路了房子不要，你这么想，大部分人也这么想，

银行就会有一堆没人要的房子，它肯定要变现啊，但是房子太多了，肯定还要掉价，银行就是欲哭无泪了。

大部分人还不上贷款，没家了，不是造成社会动乱给国家添麻烦了吗？

所以放假大幅度下跌是根本不可能实现的，因为如果大幅度下跌的话，那就是三方都没好

很多人都在等待房价暴跌，姑且不论是否会出现这种情况，今天小编先假设房价出现暴跌，那么，你知道有什么后果吗？

就楼市而言，按人群特征来划分，可以分为有房和没房两类群体；其中，有房的按照买房付款方式，可以细分为全款和贷款。那房价如果暴跌对他们分别有什么影响？

对于没房的朋友自然是喜闻乐见，房价暴跌没有任何不利影响，房价越低越开心；对于有房的朋友来说，无疑大多数不希望见到房价下降，房价下跌也就是个人财产贬值了。可你知道吗？如果是贷款买房的话，房价暴跌意你不单是财产贬值，还将面临“房财两空”的窘境。

看到这里，有人要问小编了，我贷款买房，每月按时还贷，房价暴跌等于财产缩水我认，但是你说我连这套房子都要没了？凭什么！其实这并不是小编在危言耸听，在现实生活中的确有发生过这样的情况。

香港有市民赵某购买了一套价值近800万港元的房子，从银行贷款金额为600多万港元，5年后，房子市值暴跌，该房产市场估价不到300万港币。因此，赵某收到了银行通知，需补足抵押价格等值的财产。结果由于没有财产用来补足跌价的部分，最后不仅房产被强制抵押拍卖，还欠下银行近300万港元。

大家是不是觉得匪夷所思？想知道这到底是怎么一回事。其实很简单，各位在贷款买房时，与银行签订相关合同的那一刻就为此埋下了伏笔。大部分肯定是认为，只要是按时还贷，就不存在违约。因为这看似对银行没有任何损失，且银行还能赚到利息。但你可知道，合同细则里面有提及，除了需要按时还款，如果抵押财产价值不足抵押额度需要补足吗？

具体来看，根据贷款合同范本中的条款：“抵押期间因为乙方（购房人）的过错或其他原因造成抵押物品的价值减少，乙方应在30日内向甲方（银行）提供与减少部分等价值的抵押。否则，甲方有权要求乙方提前偿还减少部分的本金和利息。如果既不提供等值抵押，也不偿还相应的本金与利息，视为贷款到期，乙方需提前偿还全部本金和利息。”

还没看明白？小编用一句话总结就是：房价如果暴跌，你不止房没了，还要欠一屁股债。

举个例子，假设张三买了一套房子，总价1000万。首付三成，余下的部分为贷款额度，也就是贷款700万。按照还款期限三十年算，每年大约需要还30万左右。然而5年以后，楼市崩盘了，房价一泻千里，该房产的市场估价仅300万。这个时候，银行表示，当初贷款额度700万是因为张三的房子值1000万。现在房子只值300万，5年以来张三还了150万，从欠款中减去，张三还欠550万，减去目前房产的价值，需要补足差价，也就是250万元。

此时，张三只有2个选择，要不拿出250万现金偿还贬值部分的差价；要不就是拿出个价值250万的祖传宝贝抵押给银行。

可是，张三把家里所有的积蓄用来付首付和每月还贷了，自然拿不出这笔钱。于是，张三灵机一动说，要不把我这个人抵给银行，算250万好了。

银行听到张三的说辞以后，只说了两个字：“呵呵！”然后，就默默的把张三的房子公开拍卖用来还贷了。而事情还没完，抵押财产拍卖的价格肯定低于市场价格，300万的房子可能卖个200万，这样一来，意味着张三最终欠银行350万，加上损失的300万的首付，因为房子没了嘛！

现在，各位知道房价暴跌有什么后果了吧？特别是贷款买房的朋友还是祈祷我国楼市不要崩盘的好。

自住不怕，投资，天崩地裂

我们要清晰一个概念，银行要的不是房子，是你的资产。

如果你购买了一套1000万的房子，首付300万，贷款700万，那么当房价腰斩只价值500万的时候，银行会没收强制拍卖你的房子吗？在你的眼里，你借款700万是买了房子，自己一分钱没捞到，全在房子里，所以最坏情况也不过就是把房子给没收了。

但是实际上，银行给你的是真金白银的700万巨款，和你形成的是债权结构非常明晰的借贷关系，银行对那个房子一点兴趣都没有，他给你的是现金，要你还的，也是现金。

所以，在大多数情况下，只要你按期还月供，银行是不会找你麻烦的，没收房子拍卖也是需要走法院起诉流程的，有执法成本，很麻烦，银行更希望贷款人按合同约定还完剩余的房贷。

但是这一切，都是在房价下跌不多的基础上，也就是没有跌穿安全垫，你的首付款还在，如果跌穿了安全垫，那你的房子就有危险了。

还是上面那个案例，如果房价下跌30%，这套房屋只值700万了，你的首付款已经跌没有了，再跌下去，就伤及银行的本金了。在这个时候，银行会催你补充质押，什么叫补充抵押，假设房价腰斩，房屋只价值500万，而你贷款700万，你补充200万现金给银行，那么银行就认可你是安全的，如果继续下跌，那么你要继续补钱。

银行肯定不会赔。

那没钱怎么办呢？

你可以抵押其他资产，反正你要补齐这200万的差额，让银行的资金回到安全线以上。

至于房子是否还是你的，参考我们之前的回复：